抵押贷款与按揭

　　

　　《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。

　　

　　按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭人（买房者）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。

　　

　　抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

　　

　　按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。

其他资料

　　

　　1．权利人及配偶的身份证

　　

　　2．权利人及配偶的户口本

　　

　　3．权利人的婚姻证明（结婚证或民政局开具的未婚证明）

　　

　　4．收入证明

　　

　　5．如房产证权利人有未成年儿童，请提供出生证

　　

　　6．如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对账单

　　

　　7．为提高贷款通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明（如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等）

四、抵押贷款用途及抵押率

 

根据民间借贷法规定：只有当借款用途合法时，出借人的权利才会受到法律保障;反之，如果出借人明知借款人的借款用途不合法而出借，则其权益不受法律保护。

 

借款时，如果给予的借款成数(抵押率)过高，遭遇损失的风险就较大。在借款人不能履行还款义务的时候，虽然你获得了其房产的处置权，但是并不能保证处置后的房产就能够获得足够的赔偿金。房价下降，流动性差，或者处置成本过高都是影响其的因素。

 

如何规避：一定要了解到借款人的借款用途，确保其合法性，并在借款协议中明晰标明借款人的借款用途。同时建议抵押率控制在65%以内，以确保遭遇损失的风险比较小。比如房子找专业评估机构估价100万，你最多借给他65万。

 

五、借款人有且只有一套房

 

如果当借款人抵押的房产是借款人唯一的一套房产，而且面积较小的话，其风险比较大。因为如果借款人因故无法履行还款义务时，即使根据抵押法平台出借人获得抵押房产的处置权，但是由于借款人及其家人无其他安身之处拒绝搬迁时，就算平台申请法律援助，司法机关也会考虑到具体情况给予借款人及其家人人道主义的关怀，而不予处置房产，其结果对于平台来说极具道义和法律的考验。

 

如何规避：要求借款人出具第二套房产居住证明或第三人出具的允许居住证明，以保证房产能有效便捷的被处置。

 

 

 

以上就是小编对“房子抵押贷款风控注意要点”进行的详细介绍了，希望能对大家有帮助，如果您还想了解更多关于房子抵押贷款方面的问题，不妨从我们的右下方在线咨询，我们会详细为您解答!

 

 

 

对很多人来说可能都会有大额消费的时候，也或者是用于经营周转资金，很适合申请房产抵押贷款，那么如果信用不良可以房屋抵押贷款吗?最低利率多少?下面房就为大家详细分析一下这个问题。

 

房子抵押贷款额度高，所以风控措施也很严格，避免出现贷款还不上的情况，总体上房子抵押贷款风控注意要点主要有这几个，一起来了解一下吧!

 

房子抵押贷款风控注意要点

 

一、抵押房有司法行政限制

 

在一般的房产抵押贷款业务当中，如果借款人不能履行还款义务的时候，出借人就有将借款人抵押的房产进行处理并获得相应的抵押偿付款的权利。

 

如何规避：提前在人法网、文书网查询借款人是否正在被执行阶段，同时查询借款人是否在全国失信人名单中有记录，从而杜绝抵押房产因为借款人原因而导致被查封，以确保借款人违约后能对抵押房产处置变现。

 

二、抵押房产尚有贷款未还

 

在法律上，二次抵押是合法的。但其风险在于：当借款人因某种原因不能履行还款义务的时候，处置房产之后因平台出借人没有优先受偿权而可能得不到或者不能全得到赔偿。

 

如何规避：提前了解此房产首次抵押贷款的未还金额，对于存在较大未还金额的二次抵押房产，在对房产有准确的估价的基础之上，一般要么减少抵押的成数(抵押率)，要么要求借款人偿还首次抵押的未还余额，总之，尽力让自己成为第一抵押债权人，即优先受偿人。

 

三、抵押房产属性是“划拨”

 

以划拨方式取得国有土地使用权的，除了法律的特别规定外，没有使用期限的要求，一般只有国家机关用地，军事用地，城市基础设施建设和公益事业用地等其他用地可以以划拨形式取得，但其转让，出租，和抵押受到法律限制。

 

如何规避：原则上尽力只接受出让类房产和符合房改政策的划拨类房产，以确保办理抵押手续和处置房产的便捷性及可操作性，减低房产不能变现或变现手续繁琐的风险。